4月3日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)《關于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知（整治辦函【2018】29號）》（以下簡稱：29號文），其中規(guī)定未經(jīng)許可，依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行銷售各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品（包括但不限于“定向委托計劃”“定向融資計劃”“理財計劃”“資產(chǎn)管理計劃”“收益權轉讓”）等方式公開募集資金的行為，應當明確為非法金融活動，具體可能構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。
　　這里需要說一下，根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》中的定義，資產(chǎn)管理業(yè)務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。
　　“小贏系”平臺仍存多種資管產(chǎn)品
　　小贏科技集團旗下?lián)碛行≮A理財、小贏網(wǎng)金、小贏普惠、小贏卡貸等眾多品牌。小贏網(wǎng)金屬于深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司運營的網(wǎng)貸平臺，該公司成立于2014年3月，是深圳市小贏科技有限責任公司（以下簡稱：小贏科技）的全資子公司。資料顯示，小贏網(wǎng)金專注于提供網(wǎng)絡借貸中介服務信息服務，注冊資本20000萬元人民幣。
　　數(shù)據(jù)顯示，截至4月30日，該平臺的累計借貸金額為518.22億元，累計借貸502.60萬筆。關于逾期及代償數(shù)據(jù)，小贏網(wǎng)金平臺披露的數(shù)據(jù)顯示，截至4月30日，逾期金額為5016.86萬元，逾期4.65萬筆，其中逾期90天（不含）以上金額為0元；逾期90天（不含）以上0筆。累計代償金額12.08億元，累計代償186.49萬筆。
　　記者在小贏網(wǎng)金官網(wǎng)首頁的左上角看到“前往小贏理財首頁”的字樣，點擊進入后發(fā)現(xiàn)，小贏理財官網(wǎng)設置有“網(wǎng)貸、貨基”等專欄，該理財平臺上除了新手福利一些項目之外，有“網(wǎng)貸專區(qū)”、“貨幣基金”和“保險人生” 三大板塊的業(yè)務。
　　需要注意的是，從小贏網(wǎng)金網(wǎng)站注冊登錄的賬號，在小贏理財中的貨幣基金和保險項目同樣適用。記者在小贏網(wǎng)金平臺上查看信息時，經(jīng)常出現(xiàn)頁面自動跳轉到小贏理財平臺的現(xiàn)象，給人一種混合捆綁的感覺。從該網(wǎng)站的整體布局來看，小贏網(wǎng)金運營的網(wǎng)貸版塊似乎是從小贏理財里面剝離出來的，而且存在“引流”的痕跡。從小贏理財網(wǎng)站上披露的運營數(shù)據(jù)來看，平臺目前累計成交1288億2756萬元，注冊用戶為1660萬人。
　　網(wǎng)貸機構《暫行管理辦法》中規(guī)定，除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，網(wǎng)貸機構不得從事與其他機構投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理活動。
　　29號文也明確了開展互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務需取得相應牌照，同時把“引流”方式劃入到“變相提供代銷服務”的范圍內，嚴格劃定了互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務范圍，防止平臺變相開展違規(guī)業(yè)務及“帶病”備案。
　　對應上述相關規(guī)定來看，無論是小贏網(wǎng)金還是小贏理財平臺都存在違規(guī)的嫌疑。
　　平臺“本息承�！币伤七`規(guī)
　　此外，《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得從事直接或變相向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息。盡管有上述明文規(guī)定，但是在小贏網(wǎng)金平臺上記者卻發(fā)現(xiàn)了，該項目仍存在“第三方資產(chǎn)管理公司保障還款來源”和“眾安保險本息承�！眱煞N保障方式。
　　盡管在監(jiān)管規(guī)定叫停了網(wǎng)貸平臺設置風險保障金的做法之后，有不少平臺引進第三方為投資人進行擔保，這一做法目前尚未被叫停。但小贏網(wǎng)金平臺上“直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息”的行為，明顯與《暫行辦法 》中的規(guī)定背道而馳。
　　在小贏網(wǎng)金平臺上，記者發(fā)現(xiàn)上述截圖中所指的第三方資產(chǎn)管理公司系江西瑞京金融資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱：瑞京金融）。需要說明的是，小贏網(wǎng)金平臺上瑞京金融的對還款來源的保障方式也屬于本息全保的形式。
　　以“網(wǎng)貸36月期·133264240979247217”這一項目來看，該項目的借款金額為30萬元，借款人系東莞市********有限公司，借款用途為日常消費或者企業(yè)經(jīng)營周轉，借款期限為36個月。該項目的第二回款來源為瑞京金融公司按照資產(chǎn)處置服務協(xié)議進行逾期債權全額本息收購，保障投資人本息收益。
　　此外“網(wǎng)貸3月期·133273686693937254”的融資項目就屬于眾安保險本息承保。該項目的借款金額為1.50萬元，借款人為李某，借款用于個人消費，項目期限為3個月。
　　該項目的保險信息顯示，“眾安保險將為此借款提供信用保證保險，本息全額承保，若借款人未能履行還款責任，眾安保險將按照保險合同約定對截至還款日的全部應還未還本金和利息進行全額賠付�！�
　　除了上述眾安保險和瑞京金融公司為平臺項目提供本息承保外，在小贏網(wǎng)金平臺上，還有未標明來源的第三方擔保保障還款來源。其中，“網(wǎng)貸9月期·133270948653858827”融資金額為 7000元的該筆項目，該項目信息中描述的第二還款來源為“由國內領先的消費金融公司提供專項保證金擔�！薄�
　　而該項目除了設立保證金外，對于投資記錄的描述也存在問題。如下圖，這里的投資記錄顯示為1，然而點開之后卻發(fā)現(xiàn)投資人有兩位，該項目的真實性引人質疑。
　　需要注意的是，5月8日下午，記者在小贏網(wǎng)金平臺上看到的可投全部項目共22個。其中由眾安保險本息承保的項目就有18個，瑞京金融保障還款來源的項目有2個項目，其余兩個系上述提到的由第三方公司提供專項保證金項目。
　　那么如果該平臺上的本息承保和第三方擔保項目按照規(guī)定被取消后，小贏網(wǎng)金平臺是否還能保持巨大的存量規(guī)模，可能是個問題。

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