十七大報(bào)告中，最引人注目的莫過(guò)于對(duì)民生問(wèn)題的前所未有的強(qiáng)烈關(guān)注，對(duì)民生問(wèn)題的重視，透露出兩個(gè)最為明顯的事實(shí)：第一，我國(guó)三十年的改革開(kāi)放和由此帶來(lái)的高速經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，已經(jīng)積累起足夠的國(guó)民財(cái)富，用于扶持弱勢(shì)群體并提升他們的總體福利水平；
第二，民生問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)構(gòu)建和諧社會(huì)和可持續(xù)發(fā)展的最重要的影響因素，必須加以解決。

　　從十七大民生視角出發(fā)，我們還要從“賦權(quán)”的高度去認(rèn)識(shí)農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題。阿馬蒂亞·森在其名著《貧困與饑荒》中深刻解析了貧困的根源，認(rèn)為貧困本質(zhì)上來(lái)源于“可行能力的剝奪”，即貧困者之所以貧困，根本在于窮人應(yīng)該享有的基本權(quán)利往往被系統(tǒng)性地剝奪，從而使他們陷入貧困的惡性循環(huán)。比如受教育的權(quán)利，獲得基本醫(yī)療的權(quán)利，自由遷徙的權(quán)利，自我組織的權(quán)利等，這些權(quán)利在我國(guó)原有的體制框架中往往被忽視，從而直接導(dǎo)致農(nóng)民的貧困化。近年來(lái)，中央政府一直重視農(nóng)村問(wèn)題，出臺(tái)了一系列的重大決策，其中農(nóng)民免費(fèi)義務(wù)教育、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社法的通過(guò)等舉措，對(duì)農(nóng)民反貧困都極為重要。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，這些積極的行動(dòng)，都是向農(nóng)民重新“賦權(quán)”，重新尊重農(nóng)民應(yīng)該享有的基本權(quán)利。

　　獲得信貸和金融服務(wù)的權(quán)利是農(nóng)民應(yīng)該享有的基本權(quán)利之一。2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者、孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人尤努斯教授說(shuō)：“當(dāng)銀行將被認(rèn)為是沒(méi)有信貸價(jià)值的窮人拒之門(mén)外時(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們?yōu)槭裁磿?huì)保持沉默呢？……正是因?yàn)檫@種緘默和漠然，銀行得以在施行金融隔離政策的同時(shí)逃避處罰。但凡經(jīng)濟(jì)學(xué)家們能認(rèn)識(shí)到貸款所具有的強(qiáng)大社會(huì)經(jīng)濟(jì)能量，他們或許也能認(rèn)識(shí)到，貸款確實(shí)應(yīng)作為一種人類(lèi)權(quán)利來(lái)加以促進(jìn)”。但是，在我國(guó)，由于各種歷史原因和機(jī)制原因，農(nóng)民的信貸權(quán)受到嚴(yán)重影響。

　　農(nóng)村金融領(lǐng)域存在的問(wèn)題極大地制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民收入的提高。農(nóng)村金融領(lǐng)域每年有大量資金流出，存在著嚴(yán)重的“系統(tǒng)性負(fù)投資”現(xiàn)象，這種現(xiàn)象導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)資金供給不足，不能滿(mǎn)足農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)的投資需求；
農(nóng)村信用社的性質(zhì)發(fā)生了引人注目的變化，其商業(yè)性逐漸強(qiáng)化，其經(jīng)營(yíng)管理模式、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等已經(jīng)與商業(yè)銀行基本趨同，支農(nóng)作用受到一定影響；
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一，融資效率極為低下，難以滿(mǎn)足農(nóng)民的融資需求；
各種民間金融機(jī)構(gòu)融資活動(dòng)逐漸活躍，雖然在一定程度上填補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)遺留下來(lái)的融資真空，但是由于法律地位的不明確、經(jīng)營(yíng)行為的隨意性和不規(guī)范性，累積了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。所有這些現(xiàn)象都表明，我國(guó)的農(nóng)村金融發(fā)展是嚴(yán)重滯后的，如果不進(jìn)行徹底的改革，農(nóng)村金融引發(fā)一系列的問(wèn)題，甚至?xí)��?duì)我國(guó)的總體金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)造成嚴(yán)重的后果。

　　最近這幾年，各種農(nóng)村金融改革舉措紛紛出籠，令人有眼花繚亂、目不暇接之感，充分表明中央政府對(duì)此問(wèn)題的重視。2003年，農(nóng)信社的改革首當(dāng)其沖，拉開(kāi)了農(nóng)村金融改革的序幕。2005年底，央行主導(dǎo)的“只貸不存”小額貸款公司的試點(diǎn)工作開(kāi)始啟動(dòng)，在山西、陜西、四川、貴州、內(nèi)蒙古五個(gè)地區(qū)開(kāi)始局部試點(diǎn)，這個(gè)試點(diǎn)對(duì)于積極引導(dǎo)農(nóng)村民間資本、增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)有著積極的作用。盡管這個(gè)試點(diǎn)涉及的區(qū)域非常小，但是有一定的示范效應(yīng)和影響力，對(duì)我國(guó)農(nóng)村小額貸款起到較大的推動(dòng)作用。2006年底，郵政儲(chǔ)蓄銀行宣告成立，一場(chǎng)關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄改革的曠日持久的爭(zhēng)議終于宣告結(jié)束，而郵儲(chǔ)銀行無(wú)疑成為農(nóng)村金融領(lǐng)域頗有希望的主力部隊(duì)之一。同樣在2006年底，銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的政策框架，其決策氣魄之大、涉及領(lǐng)域之廣都出人意料。銀監(jiān)會(huì)關(guān)于放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的政策，使農(nóng)村金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了積極的變化，新成立的農(nóng)村資金互助合作組織必將成為真正的合作金融機(jī)構(gòu)，而村鎮(zhèn)銀行將定位于真正的社區(qū)性的鄉(xiāng)村銀行，獨(dú)立的小額貸款公司的建立也突破了央行的試點(diǎn)架構(gòu)。2007年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，系統(tǒng)規(guī)劃了各類(lèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展農(nóng)村小額貸款的基本政策框架，受到社會(huì)極大關(guān)注。這些舉措，都著重于農(nóng)村金融領(lǐng)域的機(jī)制建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，非常具有前瞻性和系統(tǒng)性，也體現(xiàn)了決策者在農(nóng)村金融改革中的 “大手筆、大格局”。

　　從十七大“民生視角”出發(fā)，整個(gè)社會(huì)應(yīng)該對(duì)農(nóng)村金融的未來(lái)改革有足夠的重視，同時(shí)，我也對(duì)農(nóng)村金融的未來(lái)發(fā)展前景充滿(mǎn)了信心，中國(guó)正在迎來(lái)農(nóng)村金融發(fā)展的一個(gè)黃金時(shí)代。尤努斯在他的自傳《窮人的銀行家》中說(shuō)：“如果我們把與給別人的相同或相似的機(jī)會(huì)給予窮人的話(huà)，他們是能夠使自己擺脫貧困的。窮人本身能夠創(chuàng)造一個(gè)沒(méi)有貧困的世界，我們必須去做的只是解開(kāi)我們加在他們身上的枷鎖�！鞭r(nóng)村金融改革，本質(zhì)上就是重新尊重和賦予農(nóng)民信貸權(quán)，使他們能夠平等享受金融服務(wù)，增加其信貸可及性，從而加速其脫貧致富的進(jìn)程。

　　2007年11月8日

相關(guān)熱詞搜索：曙光 視角 民生 金融改革 農(nóng)村