- 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告 單位：萬元 一、上報業(yè)務(wù)概況 授信申請人名稱

　授信業(yè)務(wù)品種

　授信期限

　授信金額

　利率（保證金比例）

　擔(dān)保方式 □ 一般企業(yè)擔(dān)保

　 □ 擔(dān)保公司擔(dān)保

　 ■抵押擔(dān)保

　 □ 質(zhì)押擔(dān)保 是否新增客戶

　類型劃分及依據(jù)

　主、輔辦客戶經(jīng)理

　上報部門

　二、借款人基本情況

�。ㄒ唬�

　法定資質(zhì) 法定代表人姓名及證件號碼

　實際控制人姓名及證件號碼

　注冊時間、注冊地址及實際辦公地址

　授信申請人信用等級

　所屬行業(yè)

　 員工人數(shù)

　注冊資本結(jié)構(gòu) 股東名稱 投資方式 投資金額 占比 未到位金額及原因

　各股東之間關(guān)系 無

　 （二）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況

　法定代表人姓名

　身份證明文件號碼

　法定代表人手機(jī)

　法定代表人常用座機(jī)

　戶口所在地地址

　從業(yè)年限

　信用報告是否有不良記錄

　不良記錄次數(shù)

　不良記錄金額

　個人經(jīng)營性貸款情況

　Compilation of reports 20XX 報 告 匯 編

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　2 全國法院被執(zhí)行人信息查詢

　配偶姓名

　配偶工作單位

　個人（家庭）主要資產(chǎn)情況 -- -- -- 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　-

　其他對外股權(quán)投資

　有無不良嗜好（黃賭毒）

　企業(yè)法定代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為

　企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷

　實際控制人姓名

　身份證明文件號碼

　實際控制人手機(jī)

　實際控制人常用座機(jī)

　戶口所在地地址

　從業(yè)年限

　信用報告是否有不良記錄

　不良記錄次數(shù)

　不良記錄金額

　個人經(jīng)營性貸款情況

　全國法院被執(zhí)行人信息查詢

　配偶姓名

　配偶工作單位

　個人（家庭）主要資產(chǎn)情況

　 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　 其他對外股權(quán)投資

　有無不良嗜好（黃賭毒）

　企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為

　企業(yè)實際控制人從業(yè)經(jīng)歷

�。ㄈ�）經(jīng)營資質(zhì)及主營業(yè)務(wù)（附：資質(zhì)證書、知識產(chǎn)權(quán)證書等相關(guān)資質(zhì)文件復(fù)印件）

　序號 事項 是否 說明 1 營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄 是 最近的年檢日期：2015-06-11 2 實際經(jīng)營范圍是否與營業(yè)執(zhí)照所記載經(jīng)營范圍相 是 技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　3 3 會計核算是否實現(xiàn)電算化 是 財務(wù)軟件公司：金蝶 4 項目產(chǎn)品是否列入政府扶持發(fā)展計劃（如 863 計劃、火炬計劃或重點產(chǎn)品計劃等）

　否 產(chǎn)品名稱和計劃名稱：

　5 是否通過質(zhì)量體系認(rèn)證 否 質(zhì)量認(rèn)證體系名稱：

　6 是否使用管理軟件 是 管理軟件名稱：今目標(biāo) OA 系統(tǒng) 7 是否具有設(shè)計生產(chǎn)資質(zhì)、行業(yè)認(rèn)證和行業(yè)許可（生產(chǎn)許可、經(jīng)營許可或銷售許可等）

　否 資質(zhì)、認(rèn)證或許可的名稱：

　8 是否有專利證書 否 產(chǎn)品名稱和專利類型：

　9 是否有著作權(quán)證書 否 著作權(quán)名稱：

　10 企業(yè)項目是否有商標(biāo)權(quán)證書 否 商標(biāo)名稱：

　準(zhǔn)入資質(zhì)及環(huán)評情況

　主營業(yè)務(wù)內(nèi)容（核心產(chǎn)品及服務(wù)）

　主營業(yè)務(wù)模式及流程描述

　主要銷售渠道

　主 營 業(yè) 務(wù) 收 入 結(jié) 構(gòu)

　2012 銷售額 2013 銷售額 2014 銷售額 2015 銷售額

　主要經(jīng)營區(qū)域

　經(jīng)營環(huán)境 北 京 市對該 行 業(yè)的政 策

　北京市該行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　借款人在本市該行業(yè)中地位

　獲得了哪些政策優(yōu)惠

　所獲社會榮譽(yù)、第三方出具的資質(zhì)證明

　經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 設(shè)計產(chǎn)能及上年實際產(chǎn)量

　生產(chǎn)所需的原輔料簡介

　主要工藝流程

　主要生產(chǎn)設(shè)備及先進(jìn)程度評價

　專有技術(shù)及專利先進(jìn)程度評價

　主要目標(biāo)市場

　人員結(jié)構(gòu)，如學(xué)歷、技術(shù)、銷售人員占比等

　場地面積，來源為自置/租賃及成本情況

　未來發(fā)展能力評價

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　4 企業(yè)經(jīng)營特點 分析 原料采購周期

　生產(chǎn)周期天數(shù)

　銷售周期天數(shù)

　回款周期天數(shù)

　需配置周轉(zhuǎn)資金金額

　經(jīng)營有無淡旺季及說明

　上游客戶分析：（各列舉合作前 5 名企業(yè)，并附佐證材料）

　客戶名稱 上年度合同總額 占比情況 本年合同額預(yù)測 結(jié)算方式 北京普瑞德科技有限責(zé)任公司

　 北京藍(lán)平天宇科技有限責(zé)任公司

　下游客戶分析：（各列舉合作前 5 名企業(yè)，并附佐證材料）

　客戶名稱 上年度合同總額 占比情況 本年合同額預(yù)測 結(jié)算方式

　 在執(zhí)行及已簽訂未執(zhí)行訂單情況（并附佐證材料）

　客戶名稱 合同 金額 執(zhí)行 期間 執(zhí)行 進(jìn)度 結(jié)算 方式 貸款期限內(nèi) 預(yù)計回款情況 --

　其它需要說明的情況 無

�。ㄈ�）關(guān)聯(lián)公司情況

　關(guān)聯(lián)公司名稱 與借款人的關(guān)系 核心主業(yè) 關(guān)聯(lián)方在我行及他行授信情況說明

　 申請人關(guān)聯(lián)交易及 關(guān)聯(lián)交易明細(xì)情況 交易時間 交易對象 交易金額

　（四）

　資信情況 主結(jié)算行行名稱及選擇原因

　在主結(jié)算行各項業(yè)務(wù)辦理情況

　在我行辦理各項業(yè)務(wù)的情況

　我行授信占借款人全部授信比例

　 已實際貸 款情況 貸款機(jī) 構(gòu)名稱 金額、幣種 授信品種 到期日 融資成本 擔(dān)保方式

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　5 取得授信情況

　 對外擔(dān) 保情況

　 貸款卡內(nèi)容 已借款總額

　已對外擔(dān)�？傤~

　貸款卡內(nèi)容如與實際不符分析原因

　貸款卡不良信息及分析說明

　北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：

　經(jīng)查詢信息真實 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 無被執(zhí)行情況 網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：

　網(wǎng)絡(luò)查詢無不良信息 企業(yè)信用情況綜合評價

　 三、借款人資金狀況分析 （一）會計信息質(zhì)量 企業(yè)財務(wù)制度是否健全

　 □

　健全

　 □

　基本健全

　□ 有疑點 企業(yè)財務(wù)報表的審計情況 □經(jīng)審計符合會計準(zhǔn)則

　□未經(jīng)審計，但與納稅單相符

　□經(jīng)審計但有保留意見

　 （二）

　主要財務(wù) 數(shù)據(jù)

　2012 2013 2014 2015

　2012 2013 2014 2015 貨幣資金

　 短期借款

　 應(yīng)收票據(jù)

　 應(yīng)付票據(jù)

　 應(yīng)收帳款

　 預(yù)收賬款

　 預(yù)付帳款

　 應(yīng)付帳款

　 其它應(yīng)收款

　 其他應(yīng)付款

　 存貨

　 流動負(fù)債合計

　 流動資產(chǎn)合計

　 長期借款

　 長期投資

　 負(fù)債合計

　 固定資產(chǎn)凈值

　 實收資本

　 在建工程

　 資本公積

　 無形資產(chǎn)

　 未分配利潤

　 資產(chǎn)總計

　 股東權(quán)益合計

　 銷售收入

　 利潤總額

　（三）

　主要財務(wù)數(shù)據(jù)說明（以當(dāng)期財務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）

　 當(dāng)期其他應(yīng)收款情況

　 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　6

　 當(dāng)期存貨情況 原材料 -- 在產(chǎn)品 -- 產(chǎn)成品 -- 庫存商品 -- 存貨與生產(chǎn)銷售匹配情況分析 ——

　當(dāng)期應(yīng)收賬款情況 主要占用單位 金額 占用原因及賬齡

　賬齡一年以下 一年至三年 三年以上 未銷壞帳及異常情況分析

　當(dāng)期預(yù)付賬款情況

　 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　當(dāng)期非流動資產(chǎn)情況 固定資產(chǎn) 當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額

　在建工程 當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額

　工程進(jìn)度

　 長期投資 當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額

　無形資產(chǎn) 當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額

　 當(dāng)期應(yīng)付賬款情況

　 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　當(dāng)期預(yù)收賬款情況

　 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　 當(dāng)期其他應(yīng)付款情況 當(dāng)期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　當(dāng)期資本公積情況 當(dāng)期金額 形成原因

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　7

　其他報表中變動比例及占比較大的科目分析

　 （四）財務(wù)狀況分析

　 2012 年 2013 年 2014 年

　2015 年 營運能力分析 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

　 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

　 償債能力分析 資產(chǎn)負(fù)債率

　 流動比率

　 速動比率

　 現(xiàn)金比率

　 長期資產(chǎn)占用資金/（長期負(fù)債+所有者權(quán)益）

　 盈利能力分析 營業(yè)利潤率

　 毛利率

　 凈資產(chǎn)收益率

　企業(yè)財務(wù)狀況綜合評價

　備注：

�。ㄎ澹┈F(xiàn)金流量分析

　四、財務(wù)數(shù)據(jù)核 實情況

　（一）主營業(yè)務(wù)收入核實（任選其中兩種方法）

　1 、通過納稅核實（附納稅申報表及納稅憑證）

　上年主營業(yè)務(wù)收入 上年納稅金額 本年主營業(yè)務(wù)收入 本年納稅金額 納稅申報表數(shù)據(jù) —— —— —— —— 納稅憑證數(shù)據(jù) —— —— —— —— 財務(wù)報表數(shù)據(jù) —— —— —— —— 有無差異及差異原因：

　—— 備注：——

　2012 年 2013 年 2014 年 2015 年 現(xiàn)金凈流量

　 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量

　 投資活動現(xiàn)金凈流量

　 籌資活動現(xiàn)金凈流量

　 經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量占總現(xiàn)金凈流量比例

　 投資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例

　 籌資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例

　 企業(yè)現(xiàn)金流量綜合評價

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　8

　2 、通過明細(xì)賬及銀行往來憑證核實（附銀行往來憑證）

　上年收入明細(xì)賬前十大合同 銀行往來憑證情況 與銀行對賬單核對情況 備注 合同時間 交易對手 交易金額 進(jìn)賬時間 進(jìn)賬金額

　相符

　--

　 --

　相符

　相符

　相符

　 相符

　合計

　 其他需要說明的情況：無

　3 、其它核實方式（詳細(xì)說明核實方法及過程，并附相應(yīng)憑證）

�。ǘ�）企業(yè)銀行結(jié)算流水情況

　1 、企業(yè)主要結(jié)算銀行（含個人賬戶）

　序號 賬戶名 開戶行 賬號 賬戶類別 1

　 1

　2 、賬戶 流水情況 （ （1 ）對公賬戶流水情況

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　9 主要涉及賬戶：a 、

　b 、 對公賬戶銀行流水匯總表 月份

　借方發(fā)生額（萬元）

　月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　2015 年 1 月

　2015 年 1 月

　2015 年 2 月

　2015 年 2 月

　2015 年 3 月

　2015 年 3 月

　2015 年 4 月

　2015 年 4 月

　2015 年 5 月

　2015 年 5 月

　2015 年 6 月

　2015 年 6 月

　2015 年 7 月

　2015 年 7 月

　2015 年 8 月

　2015 年 8 月

　2015 年 9 月

　2015 年 9 月

　2015 年 10 月

　2015 年 10 月

　2015 年 11 月

　2015 年 11 月

　2015 年 12 月

　2015 年 12 月

　合

　 計

　 （ （2 ）個人賬戶流水情況 主要涉及賬戶：a 、

　招商銀行慧忠北里支行

　b 、 a 、個人賬戶銀行流水匯總表 月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　2014 年 1 月

　2014 年 7 月

　2014 年 2 月

　2014 年 8 月

　2014 年 3 月

　2014 年 9 月

　2014 年 4 月

　2014 年 10 月

　2014 年 5 月

　2014 年 11 月

　2014 年 6 月

　2014 年 12 月

　總

　 計 1712

　個人賬戶銀行流水匯總表 月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　2015 年 1 月

　2015 年 7 月

　2015 年 2 月

　2015 年 8 月

　2015 年 3 月

　2015 年 9 月

　2015 年 4 月

　2015 年 10 月

　2015 年 5 月

　2015 年 11 月

　2015 年 6 月

　2015 年 12 月

　總

　 計

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　10

　（ （3 ）銀行對賬單與財務(wù)報表核對情況

　是否 情況說明 與現(xiàn)金流量表核對是否吻合

　- 與收入對比是否匹配

　- 主要合同收入是否體現(xiàn)

　- 大額固定資產(chǎn)投入變化是否體現(xiàn)

　- 大額長短期投資變化是否體現(xiàn)

　- 大額往來款項變化是否體現(xiàn)

　- 銀行借款變化是否體現(xiàn)

　- 其他變化

　-

　五、擔(dān)保情況

　擔(dān)保情況詳見擔(dān)保方式

　 式 擔(dān)保方式 1

　 擔(dān)保公司擔(dān)保分析 擔(dān)保公司名稱 -- 對外擔(dān)保余額 -- 我行擔(dān)保余額 -- 本業(yè)務(wù)保證金金額 -- 反擔(dān)保措施 -- 擔(dān)保能力綜合評價 --

　式 擔(dān)保方式 2

　 抵押擔(dān)保分析

　坐落位置

　權(quán)證號碼

　產(chǎn)權(quán)人

　評估機(jī)構(gòu)名稱

　評估價值

　抵押價值

　抵押率

　保險受益人

　是否拆改

　是否出租

　是否已抵押或查封

　產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及提供擔(dān)保的原因

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　11 擔(dān)保能力綜合評價

　 坐落位置

　權(quán)證號碼

　產(chǎn)權(quán)人

　評估機(jī)構(gòu)名稱

　評估價值

　抵押價值

　抵押率

　保險受益人

　是否拆改

　是否出租

　是否已抵押或查封

　產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及提供擔(dān)保的原因

　擔(dān)保能力綜合評價

　 式 擔(dān)保方式 3

　質(zhì)押擔(dān)保分析 名稱 -- 權(quán)證號碼 -- 權(quán)利人 -- 評估機(jī)構(gòu)名稱 -- 評估價值 -- 質(zhì)押價值 -- 質(zhì)押率 -- 是否已質(zhì)押 -- 權(quán)利人與借款人關(guān)系及提供擔(dān)保的原因 -- 擔(dān)保能力綜合評價 -- 式 擔(dān)保方式 4

　 一般企業(yè)擔(dān)保分析 保證人基本情況 （一）

　法定資質(zhì) 保證人名稱 -- 法定代表人姓名及證件號碼 -- 實際控制人姓名及證件號碼 -- 注冊時間、注冊地址及實際辦公地址 -- 保證人信用等級 -- 所屬行業(yè) --

　注冊資本結(jié)構(gòu) 股東名稱 投資方式 投資金額 占比 未到位金額及原因 -- -- -- -- -- -- -- -- -- --

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　12 合計 -- -- -- -- 各股東之間關(guān)系 --

�。ǘ�）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況 法定代表人姓名 -- 身份證明文件號碼 -- 法定代表人手機(jī) -- 法定代表人常用座機(jī) -- 戶口所在地地址 -- 從業(yè)年限 -- 信用報告是否有不良記錄 -- 不良記錄次數(shù) -- 不良記錄金額 -- 個人經(jīng)營性貸款情況 -- 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 -- 配偶姓名 -- 配偶工作單位 -- 個人（家庭）主要資產(chǎn)情況 -- -- 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　-- -- 其他對外股權(quán)投資 -- 有無不良嗜好（黃賭毒）

　-- 企業(yè)法定代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為 -- 企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷 --

　 實際控制人姓名 -- 身份證明文件號碼 -- 實際控制人手機(jī) -- 實際控制人常用座機(jī) -- 戶口所在地地址 -- 從業(yè)年限 -- 信用報告是否有不良記錄 -- 不良記錄次數(shù) -- 不良記錄金額 -- 個人經(jīng)營性貸款情況 -- 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 -- 配偶姓名 -- 配偶工作單位 -- 個人（家庭）主要資產(chǎn)情況 -- -- 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　-- -- 其他對外股權(quán)投資 -- 有無不良嗜好（黃賭毒）

　--

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　13 企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為 -- 企業(yè)實際控制人創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷 --

　（三）經(jīng)營資質(zhì)及產(chǎn)品 主營業(yè)務(wù)內(nèi)容（核心產(chǎn)品及服務(wù)）

　-- 主要上游企業(yè)及結(jié)算方式 -- 主要下游企業(yè)及結(jié)算方式 -- 對上下游企業(yè)后續(xù)跟進(jìn)開發(fā)計劃 -- 經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 -- （四）資信情況 在我行辦理各項業(yè)務(wù)的情況 --

　已取得授信情況 實際貸款情況 貸款機(jī)構(gòu)名稱 金額、幣種 授信品種 到期日 融資成本 擔(dān)保方式 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 對外擔(dān)保情況 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 貸款卡內(nèi)容 已借款總額 -- 已對外擔(dān)保總額 -- 貸款卡內(nèi)容如與實際不符分析原因 -- 貸款卡不良信息及分析說明 -- 北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：

　-- 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 -- 網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：

　-- 企業(yè)信用情況綜合評價 --

　 、保證人擔(dān)保動機(jī)分析 -- 保證人擔(dān)保能力綜合評價 --

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　14

　六、授信合理性分析及風(fēng)險評價

　（一）授信合理性分析 申請借款的原因 與用途 借款的原因與用途

　 支付項目款 涉及用途的合同

　用款計劃 —— 還款來源 企業(yè)提出的還款來源

　還款來源落實情況分析

　流動資金授信金額 測算結(jié)果

　授信測算結(jié)果說明

　綜合收益及定價分析

　授信合理性評價

　流動資金貸款需求量測算表 （4 2014 版）

　單位名稱：

　 單位：萬元 序號 項目名稱 2014年度數(shù)據(jù) 2015 年 10月數(shù)據(jù) 平均值 周轉(zhuǎn)次數(shù) 周轉(zhuǎn)天數(shù) 1 銷售收入

　2 銷售成本

　3 應(yīng)收賬款

　4 預(yù)收賬款

　5 應(yīng)付賬款

　6 預(yù)付賬款

　7 存貨

　8 營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

　9 2015 年 10 月利潤總額

　10 2015 年 10 月銷售利潤率

　11 預(yù)計銷售收入年增長率

　報告文檔·借鑒學(xué)習(xí)

　15 12 營運資金量

　13 自有資金

　14 現(xiàn)有貸款余額

　15 其他渠道提供的營運資金

　16 新增流動資金貸款額度

　說明：

　 （二）風(fēng)險評價 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險評價

　是否有存在影響企業(yè)經(jīng)營的重大情況

　是否存在多元化發(fā)展趨勢，實際控制人是否正在或擬進(jìn)入其他行業(yè)

　 （三）風(fēng)險控制 主要風(fēng)險點

　控制方法

　 七、調(diào)查意見及結(jié)論

　 主辦客戶經(jīng)理（簽字）：

　輔辦客戶經(jīng)理（簽字）：

　日期：

　負(fù)責(zé)人（簽字）：

　日期：

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